مال و استثمار
رهن عقاري مقابل قرض
رهن عقاري مقابل قرض:لكي تحصل على الرهن العقاري، في مقابل قرض، فقد تجد أصحاب البيوت و المساكن ، يذهبون للبنوك وشركات التمويل الأخرى، للحصول على قرض الرهن العقاري ،وغيرهم يفضلون استخدام طريقة الرهن العقاري، مقابل قرض المستقل ، لتجد أفضل معاملة ، ولذلك سنتناول معا الرهن العقاري وشروطه ، ولمعرفة المزيد عن الرهن العقاري عبر موقعنا ( مشروع المعرفة ).
ما هو الرهن العقاري بالتفصيل؟
لابد من حساب المبالغ المالية ، التي تحصل عليها كل شهر ، قبل قرار رهن عقارك ، ولا ترهن منزلك ، حتى لا تفقد مكان سكنك ، عند عدم قدرتك على السداد.
الرهن العقاري :هو عملية قانونية ، باتفاق مالك العقار ، والمقرض للمبلغ المالي ، على نقل ملكية العقار ، لضمان سداد القرض ، فعند سداد جميع المبالغ اللازمة للقرض ، يلغى الرهن ، ويظل المنزل تحت ملكية صاحبه الأصلي ، وعند عدم الالتزام بسداد القرض ، يفقد المالك الأصلي عقاره ، ويتجه لمقرض الأموال ، فهي طريقة للحصول على الأموال اللازمة ، لسداد الدين ، أو جزء من الدين عليك ، وللرهن العقاري شروط محددة .
شروط الرهن العقاري في السعودية
ما هي شروط الرهن العقاري ؟ لابد من توافر عدد من الشروط ، ليحق الحصول على رهن عقار مقابل قرض ، أو مبلغ نقدي من المال ، وتلك الشروط هي :
- لابد أن يكون العقار ملكك الشخصي ، ” ملك الراهن ” ، أو ملك للكفيل الذي سيكفلك .
- ينبغي أن ينطبق على العقار قابليته للبيع .
- لابد أن تسد قيمة العقار ، قيمة الدين أو القرض .
- لابد من سلامة العقار من أي ضرر ، وذلك حتى نهاية دفع الدين وتاريخ الرهن ، ولا يتاح القيام بأي من أعمال الترميم أو التلف ، الذي يغير من قيمته ، حتى انتهاء تاريخ رهنه.
- لابد من التزام الراهن ، بسداد الدين حتى التاريخ الموضح ، فإذا لم يسد تلك المبالغ المترتبة عليه ، سيؤخذ العقار منه إجبارياً.
- إذا حدثت أي تغيرات ، وارتفع ثمن العقار المرهون ، فهذه الزيادات من حق المالك ، وإذا قل فلابد من التعويض عن هذا النقص ، ولو لم يلتزم الراهن بسداد لو قسط واحد ، فعليه دفع جميع الأقساط دفعة واحدة ، وإذا عجز عن ذلك ، فعليه تقديم العقار الذي أعطاه القرض.
- عند وفاة أحد الطرفين أو أحدهما ، فلن يتغير الاتفاق ، وتنتقل الشروط والالتزامات على الورثة .
طريقة الرهن العقاري ؟
- في حالة عدم توقيع المحكمة ، على الموافقة على الرهن العقاري ، فلن يتاح إتمام المعاملة.
- تتنوع وسائل رهن البيت للبنك ، يعد الرهن وثيقة تتم ، لحماية المصلحة الشخصية للمقرض ، وآلية عمل الرهن العقاري كالآتي :
- وجود الطرفين المذكورين للرهن ، الراهن والمرتهن .
- ينبغي تسجيل الرهن العقاري رسمياً في السجلات العامة ، والمحاكم ، لضمان الحقوق الشخصية للطرفين ، وحفاظاً على الحق العام للدولة ، ولا يتاح نقل ملكية الرهن ، لدفع الدين كامل ، والإفراج عن الممتلكات المرهونة.
- لابد من التوقيع على العقد بين الطرفين بالمبلغ ، ومدة السداد ، والتأكد من التأمين ، والفوائد وفترة السماح ، عند عدم الالتزام بسداد القسط الشهري ، والتأكد من صلاحية العقد ، عبر محامي ، وكل بنوده سليمة ، لا تثقب أي قوانين قبل التوقيع عليها.
عيوب ومميزات استخدام البنك للرهن العقاري مقابل قرض
- التوجه للبنك مباشرة ، للحصول على قرض الرهن العقاري مقابل قرض ، فمن المفضل إذا كنت تملك علاقة قوية للغاية مع شركة مالية ، . لدى البنوك حرية تقديم عروض خاصة ، إذا أردت ذلك ، وإذا امتلكت عدد من حسابات الإيداع أو القروض مع بنك محدد ، فستمنح أحيانا ، حوافز لن تعطيها لشخص قادم للمرة الأولى ، فالخصومات على تكاليف الإغلاق ، أو حتى أسعار الفائدة الأكثر إيجابية ، معروفة ، بالنسبة للعملاء المتميزين ، الذين لهم علاقات مصرفية واسعة النطاق.
- البنوك مفيدة ، عندما تحتاج إلى قرض ، لا يتفق مع الأسواق الثانوية الأساسية ، للرهن العقاري ، وتتضمن قروض جامبو مبالغ أعلى من حدود إعادة بيع الرهون العقارية ، للمؤسسات الحكومية ، وبالتالي فالبنوك لها كتب تابعة لهم ، للحفاظ على تلك القروض ، فالمخاطر التي بها ، تجعل من المهم جدا ، شعور البنك بالراحة في التعامل معك شخصيا ، مما يضيف قيمة إلى علاقة قائمة.
- فالبنوك ليست دائما أفضل مصدر للرهن العقاري ، وستتعرف على ما يمنحه كل بنك ، عبر الموظفين ، ولكنهم لا يعرفوا البرامج التي لا تشارك فيها مؤسستهم ، وقد يكون البنك المتعامل معه أفضل الشروط المتاحة في السوق، وهكذا قد ينتهي بك الأمر ، سداد الكثير لرهنك العقاري ، مما كنت مع المقرض آخر الذي كنت غير معروف .
طريقة فك الرهن العقاري ؟
إن كنت تتساءل عن الإجراءات المتبعة عند الانتهاء من قروض الرهن العقاري وتسديدها، وكذلك كيف يتم فك الرهن العقاري والمستندات التي يجب عليك أن توفرها:
- لابد من تقديم سند الملكية ، وسندات الرهن العقاري.
- لابد من تقديم خطاب رسمي من الجهة الراهنة ، تسمح بفك الرهن.
- لابد من تقديم وثيقة إثبات رسمية ، وإذا كنت مقيم ، ستحتاج الإقامة ، وصورة من جواز سفرك.
- يتاح القيام بتلك العملية ، عبر الأنظمة الإلكترونية ، أو عبر البنوك أو المؤسسات والشركات ، من خلال تقديمك للأوراق اللازمة ، وتوفير جميع الشروط والمتطلبات ، فتأخذ المعاملات وقتاً طويلاً ، وتسدد الأقساط من حسابك البنكي على حسب البنك ، الذي اتفقت مع المرتهن بسداد القرض له.
- ولابد من تجنب أي من عمليات الرهن العقاري ، بدون التأكد من استخدامك للمبلغ بشكل مفيد ، باسترداد هذا المبلغ أو أكثر من قيمته ، لضمان سدادك للرهن ما ، بعد فترة وعدم خسارة أملاكك للأبد دون جدوى ، أو لتسديد قروض قد يترتب عليك مشاكل ، وأعباء شخصية إن لم تسددها .
