شرح التمويل العقاري المدعوم

أنواع التمويل العقاري: تتمثل أنواع التمويل العقاري في نوعين أساسين، ويمكن لأي شخص يريد شراء عقار يسكن فيه الحصول عليهما وهما:

تمويل العقاري بنظام الإيجارة

يشتري البنك العقار، ثم يؤجره للعميل، ويتعهد أمامه بتملكه هذا العقار بعد أن ينتهي من سداد المبلغ المستحق على فترة التمويل.

ويتطلب هذا النظام أن يلتزم العميل بسداد مبلغ من المال من المستحق عليه من ثمن العقار المتمثل في المنزل الذي يريد شرائه، ويقوم بسداد باقي مبلغه على نظام أقساط  يتم خصمها بالنظام الذي يقرره  البنك وتعتمد نسبة الفائدة  المقررة على إجمالي السنوات التي سوف يتم فيها سداد المبلغ والأقساط المستحقة.

تمويل عقاري بنظام المرابحة

يعتمد هذا النظام على قيام بشراء العقار الممثل في المنزل ويسدد مبلغه للعميل كقسط أولى مدفوع من ثمنه ويحق لهذا العميل امتلاك المنزل بعد أن يتم خصم باقي الأقسام المستحقة  من المرتب.

ويعد هذا النوع مفضل لدى لعميل، وذلك بسبب ثبات سعر الفائدة بعكس النظام السابق.

افضل بنوك للتمويل العقاري المدعوم بالسعودية

• بنك الاستثمار.
• بنك الراجحي.
• بنك الرياض.
• البنك السعودي البريطاني.
• بنك سامبا.
• البنك الأول.
• البنك العقاري.
• البنك الأهلي.

شروط التمويل العقاري بالمملكة العربية السعودية

يجب أن تتوافر بعض الشروط التي يتم على أساسها امتلاك قروض التمويل العقاري من أجل شراء منزل بالمملكة العربية السعودية وتتضمن تلك الشروط ما يلي:

• يجب أن يكون العميل الذي يريد امتلاك عقار بنظام التمويل العقاري سعودي الجنسية، لأن تلك الإجراءات تقتصر على المواطنين السعوديين.
• ينبغي أن يكون راتب العميل الذي يرغب في اقتراض مبلغ بنظام التمويل العقاري متراوح ما بين 3000 و5000 ريال سعودي.
• وجوب تجاوز مدة خدمة  المتقدم الراغب في التمويل العقاري أكثر من ستة أشهر بمكان عمل على أن يكون من العاملين في أحد المؤسسات الحكومية.
• أما إذا كان المتقدم يعمل في القطاع الخاص، ويجب تجاوز مدة عمله سنة إذا كان يعمل لدى أحد المؤسسات الخاصة.
• يجب أن يتراوح عمر العميل المتقدم الذي يرغب في الحصول على القرض من التمويل العقاري ما بين 21 عام و60 عام.
• وكلما كان المتقدم كبير في السن كلما دفع أقساط  كبيرة وانخفض معدل سنوات التمويل.
• يجب أن يتم تحويل الراتب من قبل الشخص على البنك الذي يريد منه أن يحصل  على التمويل العقاري.
• يقوم المبلغ بدفع مبلغ كمقدم مدفوع لصاحب العقار ويقدم هذا المبلغ من إجمالي مبلغ العقار وتتمثل قيمته حوالي 15% من قيمة هذا العقار.
• وتضع بعض البنوك بالمملكة العربية السعودية شرط معين |آلا وهو
• أن يكون العميل المتقدم لامتلاك هذا القرض أحد العاملين  في المؤسسات المعتمدة بالمملكة.
• ويشترط أيضًا على هذا المتقدم بتقديم تعريف براتبه إلى البنك وذلك للسماح له بمعرفة كافة الحلول التمويلية واختيار أحسن الحلول منها.

تقليص سنوات القرض العقاري المدعوم الي 20 سنة

تم معرفة في الفترة الأخيرة أمر هام من مصدر “سبق” فيما يتعلق بالتمويل العقاري وهو أن هناك العديد من البنوك قامت بتقليل سنوات التمويل العقاري المدعوم الذي تقدمه وزارة الإسكان؛ حيث انخفضت عدد السنوات من 25 عامًا إلى 20 عامًا.

ويرى رجال الاقتصاد أن تقليص سنوات التمويل سوف يفيد في تقليل أسعار المنازل التي تعتمد على الحلول التمويلية.

وأوضح مصدر لـ”سبق” من بنك يقدم تلك الميزة أن هذا القرار يقتصر فقط على المستفيدين من القرض المدعوم والمعتمد على التمويل العقاري الذي تقدمه  وزارة الإسكان.

تمكنت أكثر من  من 424 ألف أسرة في المملكة العربية السعودية ممن يمتلك أفرادها الجنسية السعودية من امتلاك عقارات بناءً على بنود برنامج القرض المدعوم المقدم من صندوق التنمية العقارية وذلك من يونيو 2017 حتى نهاية 2020م.

وقد أوضح السيد منصور بن ماضي  الذي يتولى مسؤولية المشرف العام على صندوق التنمية العقارية بأن البرنامج قد تم توقيع على أساسه أكثر من 222 ألف عقد تمويلي وذلك في سنة 2020 حتى يستطيع العملاء المستفيدين من برنامج “سكني” الذي تقدمه وزارة الإسكان والعملاء المستفيدين من الصندوق العقاري من امتلاك أي وحدة من الوحدات السكنية بناءً على طلباتهم، ولقد حقق هذا البرنامج لثالث سنة على التوالي ارتفاعًا يقدر بنسبة 43 % وذلك بالطبع أفضل من العام الماضي 2019، وهذا يدل على مدى نجاحه والثقة التي وضعها فيه العائلات السعودية.

وهناك أسهم في ارتفاع معدلات التملك للعقارات من جانب الأُسر وفقًا لهذا البرنامج القرض المدعوم والمقدم تبعًا للاستحقاق الفوري؛

إذ تمكنت أكثر من 424 ألف أسرة خلال  السنوات الثلاث من تملك عقارات أو منازل بالمقارنة بنحو 860 ألف أسرة وذلك خلال سنوات عديدة تبلغ 40 عامًا معتمدة على نموذج عمل الصندوق القديم؛ وهذا يدل على أن 3 سنوات هي حصيلة ما قُدّم في هذا الصدد خلال 20 عامًا بهذا النموذج قبل أن يتم إعلان التحول في شهر يونيو عام 2017م.

يمكن الاستفادة مما يقدمه القرض العقاري المدعوم من القروض الحسنة، فهناك قرض حسن مقدم منه بمبلغ يقدر ب 500 ألف ريال ومقدم معه أرباح بنسبة تبلغ 100 %، وذلك من خلال حلول سكنية وتمويلية تلائم احتياجات ومتطلبات المواطنين وإمكاناتهم المالية، كما يتيح الكثير من الخيـارات السـكنية التي يمكن أن يختار منها، مثل بناء أو شراء وحدات سكنية تحت البناء أو جاهزة من خلال  أكثر من 17 مؤسسة تمويلية معتمدة.