منصات التمويل الجماعي في السعودية 1444

منصات التمويل الجماعي في السعودية 1444

يوجد العديد من منصات التمويل الجماعي الإلكترونية بداخل المملكة العربية السعودية، وذلك لتعزيز عملية التمويل والاستثمار بداخ المملكة، حيث يوجد العديد من المنصات الرقمية التي تتوافر من خلال البحث عن طريق الإنترنت، ومن هذه المنصات ما هو مرخص ومنها ما هو غير مرخص للعمل، وتتمثل المنصات المرخصة بداخل المملكة بأنها منصات تم اعتمادها من قبل هيئة السوق المالي وصندوق النقد العربي السعودي، حيث تتيح للمستثمرين الكثير من الفرص للاستثمار مع الشركات وبوجه خاص الشركات التي ترغب في طرح أسهمها لكي تحصل على التمويل.

بالإضافة إلى دورها في تمكين المستثمر من الدخول كشريك من خلال الأوراق المالية، وظهرت فكرة منصات التمويل الجماعي بالتزامن من ظهور مصطلح كراود فاندينج Crowdfunding، التي ترتكز على وجود مجموعة من الأشخاص الداعمين للتمويل بمبالغ متفاوتة، وذلك لتجميع مبالغ طائلة من أجل تحقيق بعض الأهداف المعينة، وتتمثل منصات التمويل الجماعي في السعودية 1444 في الآتي:

منصة سكوبير scopeer

• وهذه المنصة تعد من أشهر منصات التمويل الجماعي، بداخل المملكة العربية السعودية.
• وهي من أولى المنصات التي حصلت على تصريح العمل من قبل هيئة السوق المالية.
• وتقوم منصة سكوبير بالسماح لأصحاب المشاريع أن يقوموا بجمع الاستثمارات من خلال طرح جزء من أسهم الشركات الناشئة للجمهور.
• ويستطيع المستثمرون من خلال هذه المنصة استعراض الفرص الاستثمارية والاستثمار، بالإضافة إلى إنهاء الإجراءات القانونية من خلال هذه المنصة.
• وتتيح منصة سكوبير فرصة الاستثمار ابتداء من 1000 ريال سعودي فقط، وللدخول إلى منصة سكوبير أدخل إلى هذا الرابط.

منصة منافع المالية

• تعد منصة منافع المالية هي منصة من منصات التمويل الجماعي الإلكترونية، وهي من إحدى الشركات النوعية بالمملكة السعودية.
• حيث تهدف إلى فتح باب الاستثمار لكل من الشركات الصغيرة والمتوسطة، وذلك من خلال عملية ترقيم العملية الاستثمارية.
• ويمكن الاستثمار في هذه المنصة من خلال أكبر عدد من المستثمرون المهتمين.
• وللدخول إلى الموقع الرسمي الخاص بمنصة منافع والاطلاع على إجراءات التمويل الجماعي المعتمدة، أدخل إلى هذا الرابط.

منصة ثروة المالية tharwa

• تأسست منصة ثروة المالية على يد جهود عدد من رجال الأعمال المعرفون بخبرتهم الواسعة في مجال الاستثمار.
• وتوجد منصة ثروة المالية tharwa في المملكة العربية السعودية، حيص تهدف إلى التركيز على القطاع الاستثماري وذلك من خلال تعزيز نشاط إدارة الأصول.
• وكذلك تقديم الكثير من المنتجات الاستثمارية المبتكرة.
• وللدخول إلى منصة ثروة المالية tharwa والاستثمار بها، أدخل إلى هذا الرابط.

منصة رقمية raqamyah

• تعتبر منصة رقمية raqamyah من المنصات المصرحة من قبل البنك المركزي السعودي.
• حيث تعمل هذه المصحة على تجريب منتجاتها في بيئة المستثمرين بالإضافة إلى دورها في تشجيع التمويل للمشروعات الصغيرة والمتوسطة.
• وتتمثل قيمة التمويل في هذه المنصة بناء على العوائد أو الخسائر ، وذلك وفقا لمخاطر الشركة الممولة من خلالها.
• وللدخول إلى الموقع الإلكتروني الخاص بمنصة رقمية raqamyah، أدخل على هذا الرابط.

منصة ليندو lendo

• من الجدير بالذكر أن منصة ليندو lendo تتيح فرصة الاستثمار والتمويل، لكلا من مواطني ومقيمي الأراضي السعودية.
• وذلك بتوافر شرط أن يتجاوز عمر المستثمر 18 عاماً، وذلك مع ضرورة امتلاك الهوية الوطنية للمواطنين والإقامة للمقيمين.
• وكذلك بالإضافة إلى توافر حساب بنكي في إحدى بنوك السعودية.
• وللاطلاع على كل ما يخص التمويل الجماعي لمنصة ليندو lendo، ادخل على هذا الرابط.

شركة منصة وثائق المالية wthaq

• تعد شركة منصة وثائق المالية wthaq من الشركات الاستثمارية المرخصة في المملكة العربية السعودية، حيث تختص في مجال أعمال الأوراق المالية.
• ويعد من أهم أعمال شركة منصة وثائق هو التداول المالي، وكذلك ترتيب إصدار الأوراق المالية وحفظها.
• وللدخول إلى موقع منصة شركة منصة وثائق المالية wthaq ادخل على هذا الرابط

شركة إمكان العربية المحدودة emkan

• تعد شركة إمكان العربية المحدودة emkan، من المنصات الإلكترونية الخاصة بالتمويل الجماعي في المملكة العربية السعودية.
• حيث تعمل على معالجة وتأكيد صحة البيانات التي تخص الشركة، أو المنشأة التي ترغب بالتمويل.
• بالإضافة إلى دورها في تنظيم وعرض المعلومات الخاصة برواد الأعمال.
• وتساعد كذلك شركة إمكان العربية المحدودة على تسهيل معرفة المستثمرين بالكثير من المشاريع، وكذلك تعزيز وجه تسويق العلامات التجارية.
• وللدخول إلى الموقع الخاص بشركة إمكان العربية المحدودة emkan، ادخل إلى هذا الرابط.

شركة صكوك المالية sukuk

• تعد شركة صكوك المالية sukuk من الشركات المصرح بها من قبل هيئة السوق المالية.
• وتعمل هذه الشركة على تقديم المنتجات والخدمات الاستثمارية الاستشارية التر صرحت من الجهة المختصة.
• ويقتصر دور شركة صكوك المالية sukuk على التأكد من سلامة تسجيل المنشأة التي يريد المستثمر تمويل ومراجعة بيناتها المالية.
• وللدخول إلى الموقع الإلكتروني الخاص بشركة صكوك المالية sukuk، ادخل إلى هذا الرابط.

شركة أصول وبخيت الاستثمارية

• وهذه الشركة من إحدى شركات الاستثمار بالمملكة السعودية، حيث تهدف إلى تعزيز عملية التمويل الجماعي المملكة.
• وهذه الشركة ناتجة من اندماج بين شركة ًأصول المالية ومجموعة بخيت الاسثمارية
• وهي من الشركات التي حصلت على ترخيص من قبل هيئة السوق المالية بالمملكة، وكذلك تم تسجيلها بوزارة التجارة.
• وللدخول إلى الموقع الإلكتروني الخاص بشركة أصول وبخيت الاستثمارية، أدخل إلى هذا الرابط

ما هي مميزات منصات التمويل الجماعي بالسعودية

تمتاز منصات التمويل الجماعي بالسعودية، بالعديد من المميزات وهي كالآتي:

• تعد منصات التمويل الجماعي هي مصدراً من مصادر راحة المستثمرين، وذلك بعيداً عن أي من مصادر الإزعاج.
• كما تتميز منصات التمويل الجماعي بأنها لا تتطلب حضور أي من أطراف التمويل.
• كما توفر تلك المنصات شروط تمويل تمتاز بالمرونة وذلك مقارنة بشروط المؤسسات المالية.
• وتقلل هذه المنصات من مدة انتظار التمويل من العديد من الأسابيع إلى عدة أيام فقط.
• بالإضافة إلى تعزيزها لنطاق الربح، وذلك بناءً على الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب.

ما هي مساوئ التمويل الجماعي

على الرغم من المميزات العديدة للتمويل الجماعي إلا أنه له عدة مساوئ، حيث يواجه التمويل الجماعي العديد من المشكلات من خلال منصات التمويل الإلكترونية، ويتطلب التمويل الوصول لهدف معين في فترة زمنية محددة، ولذا قد يواجه بعض الصعاب في ذلك وهي كالآتي:

• صعوبة الحصول على الإقبال المطلوب للمشروع التمويلي.
• عدم دراسة المشروع التمويلي قبل أن يطلق في المنصة.
• التعرض لتفاقم الإجراءات القانونية التي تتعلق بالحصول على التمويل، والتي تشكل عقبة كبيرة للكثير.

ما هي شروط التمويل الجماعي في السعودية

أوضحت هيئة أسواق المال بالسعودية عن الشروط التي يجب أن تتوافر للتمويل الجماعي في السعودية، وهذه الشروط تتمثل في الآتي:

• أن يكون الحد الأقصى لفرصة التمويل الواحدة 10 ملايين ريال سعودي، بحيث تكون على عدة جولات الأولى، وتكون الأولى 5 ملايين ريال سعودي.
• أن يكون الحد الأقصى لمساهمة الفرد الواحد بالنسبة لعملاء التجزئة حوالي 20 ألف ريال سعودي.
• أن يكون تمويل العملاء المؤهلين بناءً على الوضع في السوق الموازية، كما لا يطبق عليهم حد أعلى للشركات، وهذا ما يظهر واضحاً في الشركات الاستثمارية.

إجراءات التمويل من خلال منصات التمويل الجماعي

نوضح من خلال النقاط التالية ما هي إجراءات التمويل من خلال منصات التمويل الجماعي في المملكة العربية السعودية وذلك كالآتي:

• الدخول إلى الرابط الإلكتروني الخاصة بمنصة التمويل الجماعي.
• التقدم بطلب التمويل.
• تدرج بعد ذلك الطلبات المقبولة للتمويل من خلال المنصة.
• يبدأ الممولون في المنصة بتمويل طلب التمويل وهو الطلب المقدم من خلال المنصة.
• يبدأ بعد ذلك طالب التمويل بتسديد مبلغ التمويل، مع نسبة عائد من الربح الشهري.